不合法。

借1000到账700为砍头息300，在我国是违法的。到账700就按借700计算本金，使用一年最高付息700X24%=1682分利即年利率24%受法律保护。本题中实际到账700，用一年付息168，本息还868法律是支持的，放贷人主张还1000，相当于700用一年付息300，年利率42.86%大于36%，超过3分利属于高利贷，是违法的。

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